حرية المالية

 

كم مرة سمعت عن قصص الإفلاس أشخاص كانوا أغنياء وأصبحوا فقراء في وقت وجيز أو ربما لقيت بعضهم في الطرقات يتسولون؟

هل تخاف من هذا المسير حقا في مستقبلك؟

أم تفكر أن تضع خططا مالية لمستقبلك بعد تخرجك من الدراسة؟

أو ربما دخلك منخفض لا يستطيع توفير رغبات المالية؟

إذا أنت في مكان مناسب جدا.

 

ربما سمعت أن المال لا يشتري السعادة والشخص الذي أخبرك عن هذه الفكرة , ربما كان لديه الكثير من المال لكنه ليس سعيدا تمامًا ، أعتقد ذلك أقرب إلى الحقيقة هو أن امتلاك المال ليس كل شيء.

 

 المال قد تكون مصدر للكثير من الألم والإحباط والغضب يستهلك حياتك ويصبح العدسة التي ترى بها العالم ، ما تكلفة ذلك يا هذا؟

 لقد كانت باهظة الثمن ، أعتقد أنك مدين لي بـ 20 دولارًا ، يمكنك أن تدفع لي لاحقًا

 

 عندما يكون لدينا مشكلة يبدو أنها تدور حول المال, وعلى الرغم من أن الثراء لن يحل كل المشاكل في حياتك تتراكم بعضها عند وصولك إلى نقطة الثراء, يبدو المال وكأنه مطاردة جديرة بالاهتمام, عندما تصبح حرا ماديا لن تتخذ كل القرار بناءً على الأموال التي لا تتخذها لمجرد أنه يؤتي ثماره بشكل أفضل ، فلن تضطر إلى النظر إلى سعر السيارة الخاصة بك للتأكد من قدرتك على تحمل تكاليفها ,يمكنك أن تأخذ حقيبتك إلى المطار بين الحين والآخر ، تخيل أنك في مكان لم تكن فيه أبدًا.

 

 يجب أن تقلق بشأن المال مرة أخرى وربما لا تتخيل مكانًا بعيدًا ,لم يكن المال هو مصدر الضغط الرئيسي في حياتك وعلى علاقاتك, للوصول إلى حرية المالية  أمر بسيط ولكنه لن يحدث بين عشية وضحاها ، فلنبدأ

 

  الخطوة الأولى: إنشاء صندوق طوارئ

 

 وفر فيه ثلث 25%  ما تجنيه من الأموال وضعه في حالة طوارئ الأموال التي لن تستخدمها إلا في الظروف العصيبة

 

 أتذكر أنني قرأت قصة من ديف رامزي من أشخاص وضعوا حرفياً صندوق الطوارئ الخاص بهم داخل إطار مع الكلمات دلالية لا تشمل أموال الإجازات أو حتى خاتم الخطوبة  إنه خاتم بسيط, هذا المال يجب استخدامه فقط إذا اصطدمت بالمرض عندما تتعطل سيارتك ,عندما تحتاج إلى استبدال جهازك بعد تعطلها بشكل أساسي عندما تريد حياتك الاستمرار عند توقفه, وإلا خرجت تمامًا عن مسارها عندما تذهب إلى صندوق الطوارئ اسأل نفسك لماذا أنشأت صندوق للطوارئ؟ وبدلا من اقتراض المال من عائلتك مرة أخرى أو الانسحاب بطاقتك الائتمانية تدفع نفسك إلى المزيد من الديون ، وسيكون لديك شيء ما  للرجوع إليه, الشيء العظيم من صندوق الطوارئ هو أنه يبدأ منحك بهذا الشعور بالحرية المالية لأول مرة ربما في حياتك البالغة لديك بعض المساحة لتنفس هذه الخطوة هي أسرع طريقة للبدء أخيرًا في استعادة بعض السيطرة مرة أخرى في حياتك

 

 الخطوة الثانية:سداد ديونك

 

  حوالي 80 بالمائة من البالغين  مدينون ونحن قبلنا هذا للتو باعتباره الوضع الراهن ، ربما اشترينا أشياء لم نكن بحاجة إليها تأثيث شقة لم نتمكن من شراءها أو شراء سيارة أو هواتف جديدة عندما نقوم بذلك يمكن أن نشتري مستعملة بالنسبة لنا واحدة من أكبر المشاكل مع الديون هو ذلك  يقيد دخلك الشهري ، لذلك عندما تدفع من خمس إلى سبعمائة دولار أكثر على الرهن العقاري الخاص بك أو القروض الطلابية التي تدفعها يقيد بشدة مبلغ المال الذي يمكنك توفيره للشيء الآخر, الذي سأقوله أنك ستوفر آلاف الدولارات في الأرباح إذا كنت قادرًا على ذلك سداد الديون.

 

 سدد قروضك بشكل أسرع ، وتناسى تقليص استهلاكك اليومي من القهوة والمستهلكات البديلة هو المكان الذي ستتخذ فيه أكبر خطوة نحو الحرية المالية ، دعنا نقول لديك مائة ألف دولار في شكل قروض طلابية بأرباح خمسة بالمائة  لمدة 20 عامًا إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى لكامل فترة قرض ستنتهي بمنح البنك أكثر من مائة وثمانية وخمسين ألفًا هذا النوع من الدولارات يبدو وكأنه حالة طارئة

 

 فما هي أفضل طريقة تسديد ديون مبكرًا؟

كيفية القيام بذلك ، يمكنك معالجة قروض الفائدة المرتفعة أولاً ، كل قرض هو مبلغ مختلف بمعدل فائدة مختلف عن طريق الأرقام.

 

 القرار الأذكى هو مهاجمة أعلى سعر فائدة أولاً ثم اتخذ قرارك تسديد الديون , لهم خيار واحد تلو الآخر يسمى الدين  (كرة الثلج )تأخذ في الاعتبار السلوك البشري من خلال معالجة أصغر قرض أولاً ، نحن قادرون على التخلص منه بشكل أسرع مما يساعد على بناء الزخم والتحفيز لسداد قروض أخرى ، لذلك عندما تبدأ جادة في الدفع من ديونك في وقت مبكر ، أحضرت كل شيء وقمت بتنظيمه في جدول بيانات مثل هذا وستقوم بتسجيل الدخول عدة مرات في الأسبوع وأحيانًا تسجل الدخول كل يوم وتخيل فقط ما سيكون عليه سداد بعض هذه القروض وستحذفها واحدة تلو الأخرى مثل رجل مجنون مثل أي شخص آخر الذي هو موهوم تمامًا وستراقب مدفوعاتك الشهرية لأنك كنت تعرف أنه  بإمكانك التخلص منها بدرجة كافية ، فستكون قادرًا على الخروج من منزلك بدون قيود أو شعور بإجبار هذا ما يدفعك لتحقيق نشاطاتك المالية.

 

 بدأت تشعر بالأمل مرة أخرى وبدأت تشعر وكأن هناك ضوء في النهاية من النفق وستتمكن في النهاية من سداد كل هذا.

 

 الخطوة الثالثة:  إنشاء مدرج لتحقيق أهم الأهداف

 

 ما سيكون شعورك أن يكون لديك ما يعادل ستة إلى اثني عشر شهرًا من النفقات في حسابك المصرفي تخيل الأوقات نوع الحرية والاستقرار الذي ستتمتع به إذا كنت تعرف ذلك إذا تعرضت للإصابة فقدت وظيفتك أو لم تتمكن من العثور على المزيد من العملاء سيتم الاعتناء بك في المستقبل المنظور وهذا هو السبب في وجود المدرج مهم جدًا ، افتح جدول بيانات وخذ في الاعتبار جميع ملفات المصاريف الشهرية ,إيجار ,البقالة, التأمين على الإنترنت, فاتورة هاتفك وما إلى ذلك وضعهم إلى جداول بياناتك, فليكن شعورك أن سحب كل هذه المعلومات إلى جدول البيانات طريقة رائعة بالنسبة لك, ابدأ في رؤية ما هو الحد الأدنى المطلق الذي تحتاجه للبقاء على قيد الحياة الحرية المالية .

 

  الآن لبعض الرياضيات الصعبة اضرب هذا الرقم2 في ستة أشهر لتحقيق هدفك الأول على المدرج الهدف التالي, بعد ذلك سيكون الحصول على اثني عشر شهرًا من المدرج ، يصبح هذا الرقم الآن هي خطة الأساس الذي يحدد مدى قدرتك على تحقيق تلك الهدف بمدة الزمنية معينة.

 

 الخطوة الرابعة : صناديق التقاعد

 

 صناديق التقاعد  هي واحدة من تلك الأشياء التي ينبغي عليك أن تعرف أنه يجب عليك القيام بها, ستفعل ولكنك لم تفعل بعد ولكن في النهاية ستصل إليه, ربما لصناديق التقاعد هي تلك الأشياء الذي يتحدث أصدقاؤك عنه كثيرا ولا تبال أحيانًا ويسألونك متى تفعل ذلك؟ ، فأنت تبتسم وتومئ برأسك لكن حقًا أنت تفكر في صعوباتك الراهن فقط ,لا تفعل ما يهمك في المستقبل وبعد ذلك تعتقد لنفسك أن التمويل الشخصي غالبًا ما يتعلق بالتمويل قصير الأجل لكن في الحقيقة هذا نوع من التمويل الشخصي طويل الأجل.

 

 تضحيات لتحقيق مكاسب طويلة الأجل عن طريق الادخار قليلاً كل عام ستتمكن من ذلك,  إعدد لنفسك تقاعد كريمة أو لمصلحة مركبة, والسبب وراء ذلك هو أن لديك الكثير من المال حاليا لو كان لديك 10000 دولار وعلى مدار العام الذي تجني فيه الأموال, استثمرها في الثور والأشياء ثم المال الذي ستحصل عليه يكون أكثر من المال في بداية العام ، لذا في العام التالي ، ستجني الأموال علاوة على ذلك هذا المال ثم تلك الأموال تكسب المزيد من الأموال مقارنة بالعام التالي أنت تكسب المزيد من المال ، وسأقوم بتوضيح سريع لذلك:

 

 ليس الأمر محيرًا لذا فإنك تضع 20000 دولار في صندوقك من400 ألف دخلك تضع 20٪ سنويًا ,بداية في سن العشرين إذا لم تلمس هذا المال أبدًا حتى تبلغ 70 عامًا القادمة سيكون لديك أكثر من 1.1 مليون دولار في البنك كل هذا ببساطة من وضع  20000 دولار بعيدا, استخدم حاسبة الفائدة المركبة عبر الإنترنت لمعرفة مقدار ما لديك يمكن أن تتقاعد على أساس مدخراتك السنوية.

 

 هناك العديد من المتغيرات التي ستؤثرفي إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك مثل عمرك دخلك كم من المال تعتقد أنك ستحتاج إليه عند التقاعد

 ما مدى المخاطرة التي ترغب في تحملها ، يرجى إجراء البحث قبل الاستثمار في صندوق التقاعد.

 أنا لستُ مستثمر مدير مالي أو وكيل ائتماني اقرأ واتخذ قرارك بناءً على ظروف حياتك ، هذا ليس مخططًا نهائيًا إذا كنت تعمل لحسابها الخاص ولا يمكنك تحمل هذا القدر من المخاطر أو ستشعر بأمان أكثر إذا كان لديك صندوق طوارئ بقيمة 5000 دولار من البداية ، افعل ذلك أو ربما يمكنك تعامل مع المخاطر الإضافية بالفعل وقررت أنك لا تريد البناء ستة أشهر من المدرج تريد أن تبدأ بالفعل في الاستثمار في مستقبلك في تقاعدك, الآن افعل ذلك  ما تحب فكرة سداد ديونك أولاً و ثم الانتقال إلى صندوق التقاعد الخاص بك, حاول ضبط أولوياتك كل عام  لتنطلق إلى عالم الحرية المالية ,أنت في طريقك إلى الحرية المالية ولن يستغرق الأمر وقت طويلا.

معرفة المزيد اضغت هنا :

كتاب المال اتقان اللعبة 7 خطوات